Немного о денежных вкладах в Доверительные Фонды (Кранот Нееманут).
Как и следует из названия — вы «доверяете» управлять своими деньгами Фонду.
В Израиле действуют более ста фондов разных направлений.
Преимущества:
- Можно вкладывать деньги на какой угодно срок. В любой рабочий день деньги можно вложить или снять.
- Можно вкладывать любую сумму, хоть несколько десятков шекелей.
- Зачастую доход больше, чем, скажем, в ПАКАМах (пикадон кцар муад).
Есть большое количество фондов, которые вкладывают средства во что угодно — от Шекелей и Евро до нефти и Японской биржи. Вы выбираете в какой фонд вложить деньги — не связываясь реально с биржей. - Процесс вкладывания в фонды несложный и может быть произведен на вашем банковском счету или на Вашем счету в любой компании, которая это предлагает. Преимущество счета в такой компании состоит в том, что он гораздо дешевле Вам обходится.
Недостатки фондов:
- За вложенные в Доверительный фонд деньги, банк, в котором находится Ваш счет, берет с Вас 0.5% в год от суммы. Если хорошо попросить — обычно снижает до 0.25%. В аналогичных компаниях, предоставляющих Вам возможность ведения счета, эта сумма не взимается.
- За управление деньгами фонд тоже берет комиссионные, которые обычно оправданы.
- Нет гарантии, что вы заработаете — можно и проиграть. Только закрывая деньги в банке Вам обещают какой-то процент. Фонд, в свою очередь, старается быть как можно выгоднее для клиента, но обещать этого он не может.
В Израиле есть несколько десятков фирм (управляющих фондами), каждая из которых управляет десятками своих фондов. Таким образом, мы имеем больше ста разных фондов. Все время возникают новые. Не волнуйтесь, фонды, особенно крупные, не менее надежны, чем банки.
Каждый конкретный фонд имеет свою специализацию: один вкладывает только в шекели с привязкой к индексу цен, второй 20% в доллары, 20% в евро и остальное в Израильские акции, и так далее — огромное количество разных вариантов.
Для рекомендации, в какой фонд вкладывать накопления, в каждом банке есть «советник по денежным вкладам» (יועץ השקעות) — надо только знать, что у него спросить и, получив ответ, понять насколько тот или иной фонд Вам подходит.
Перейдем к практике. Фирма Маалот занимается сравнением разных фондов — ее интернет сайтом мы и воспользуемся: http://www.maalot-funds.co.il/ — (только иврит). Информацию о интересующем Вас фонде можно получить также на сайтах:
Перейдем сразу к списку всех фондов, которые анализирует Маалот: тут
В правой колонке полученной таблицы — отображается имя фонда.
Дальше — в какой области этот фонд специализируется, куда вкладывает свой капитал.
Третью колонку пока пропустим.
В последней колонке Маалот ставит оценку фонду — 3 ромбика самая высокая.
Кликнем на один из фондов, чтобы получить больше информации о нем:
Верхняя строка — имя фонда и его оценка.
В рамке ниже:
שם הקרן — снова имя фонда, קבוצת השתייכות — снова, в какой области этот фонд специализируется, куда вкладывает свой капитал, מנהל הקרן: — управляющий фондом
דמי ניהול — комиссионные
פרמיית רכישה — разница в цене между покупкой и продажей. Есть много фондов в которых разницы нет, но в некоторых надо доплачивать 0.1 — 1% при покупке.
מחיר יחידה — цена единицы фонда (в агорот!). Обычно меньше 10 шекелей.
היקף נכסים — количество капитала, которым фонд управляет (в миллионах шекелей). В принципе — чем больше, тем надежнее.
В таблице ниже показано в процентах, сколько и куда фонд вкладывает свои средства.
В самой нижней таблице — сколько фонд заработал за последние несколько лет в сравнении со средним показателем.
Например выбираем букву «מ» и попадаем на страницу кранот, название которых начинается на «מ» . Выбираем керен «מגדל 20/80» и попадаем на страницу, на которой мы можем увтдеть из чего состоит керен(18% акций, 52% прикрепленны к мададу, 3% прикрепленны к валюте, 28% непривязанные шекелевые).
Тоесть как Вы уже поняли, «מגדל 20/80», не просто так носит такое название, 20/80 обозначает сколько процентов керен вложенно в нестабильные ценные бумаги (20%) и сколько в стабильные (80%). Немного выше графика Вы сможете увидеть стоимость одной керен на день торгов.
Между строчкой цены и графиком состава керен располагается строка, описывающая прибыль в процентном отношении, которую принесла данная керен (прибыль с начала года, за последний месяц, за последние 3 месяца, за последние 12 месяцев и за последние 3 года).
Посмотрев все данные «מגדל 20/80», Вы выбираете другую керен нееманут и сравниваете их. В зависимости от того насколько стабильна керен, изменяется прибыль, тоесть если кеерен состоит из 50% акций, то она принесет больше прибыли чем например «מגדל 20/80». Вы должны сделать выбор сами, если Вы любите риск то вкладывайте в кранот, которые состаят из 30 и более % акций и соответственно наоборот.